성형외과에서 당장 급하게 결제를 해야되서 할부로 진행을 했다가 할부 이자가 너무 아까워서 며칠 뒤에 선결제를 해버렸다. 근데 “카드 할부 결제 당월 중도완납시 이자 빠져나갈까?” 궁금해지더라. 바로 고객센터에 전화해서 물어봤다.
당월 중도완납시 이자 빠져나갈까?
내 경우, 부분무이자 할부로 결제한 뒤 바로 중도완납을 해봤는데, 카드사 안내에 따르면 결제일 기준 최소 1영업일 전까지 선결제를 하면 해당 금액에 대한 이자는 청구되지 않았다.
하지만 카드사마다 이자 계산 시점이 달라서, 어떤 곳은 승인 즉시 일부 이자를 청구하고, 어떤 곳은 결제일 직전에 계산한다.
즉, ‘부분무이자’라도 선결제 시점이 늦으면 이미 청구된 이자가 빠져나갈 수 있다는 얘기다.
이자 안 나가게 하려면 언제까지 결제해야 하나?
가장 안전한 기준은 결제일 5영업일 전이다. 이유는 카드사 내부 정산 시스템에서 선결제 내역을 처리하고 이자 청구를 막기 위해 여유가 필요하기 때문이다.
내가 써본 몇몇 카드사(국민, 신한)는 3영업일 전까지도 문제 없었지만, 가끔은 1영업일 전 처리로도 이자가 안 붙었다. 그래도 혹시 모를 상황을 대비해서 무조건 여유 있게 결제하는 걸 추천한다.
중도완납 전 주의사항
첫째, 카드사 홈페이지·앱·고객센터에서 ‘중도완납 시 이자 청구 여부’를 확인하는 게 필수다.
둘째, 본인 이용대금명세서나 약관에서 ‘중도상환수수료’ 문구가 있는지 찾아봐야 한다.
셋째, 리볼빙처럼 별도 결제 방식이 걸려 있다면 이자 발생 조건이 복잡해질 수 있으니 사전에 상담받는 게 안전하다.
할부시 포인트 적립률이 높은 카드가 있나?
중도완납으로 이자가 발생해서 손해를 보는게 싫다면 처음부터 할부로 결제했을 때 포인트 적립률이 높거나 캐시백 혜택이 많은 카드를 쓰면 이득을 보는 경우가 있다.
보통은 일시불과 할부 이용금액을 합쳐서 일정 금액 이상이 되었을 때 추가 적립 혜택을 제공하는 카드가 간헐적으로 있다.
대표적인 카드 종류는 다음과 같다.
- 신한카드 더 클래식 플러스
- 현대카드 K2 플래티넘
- KB국민카드 스카이패스 티타늄 카드
다른 카드사에서는 월간 이벤트 개념으로 할부시 추가 혜택을 주기도 하는데, 나는 여태까지 이런 이벤트를 본적이 없다.
카드고릴라 사이트에 들어가도 할부에 따른 추가 리워드를 주는 카드를 별도로 설명해놓은게 없다. 이런 카드가 많이 나오면 카드사는 망하게 될 것이다.