은행연합회 소비자포털 에 들어가면 금리와 우대금리를 비교할 수 있다. 네이버페이와 같은 금융플랫폼에서도 제공하긴 하는데 은행연합회 사이트만큼 편하진 않은 것 같다. 참고로, SC제일은행은 24년에 추가로 참여한다고 했는데 그러지 못했고, 25년을 준비하고 있다고 한다.
금리 비교 공시
기본금리 + 소득 우대금리.
소득 우대금리는 청년도약계좌에서 내세우는 소득 요건을 매년 충족하면 무조건 거저 주는 우대금리이다.
여기에서 말하는 소득 요건은 다음과 같다.
- 총급여 : 2,400만원 이하
- 종합소득 : 1,600만원 이하
소득 요건을 보면 알겠지만 최하위에 해당하기 때문에 소득 우대금리를 받으려면 진짜 말도 안되는 중소기업에 다니거나 사업을 어렵게 일궈야해서 청년도약계좌를 가입할 여력조차 없을 확률이 높다.
참고로 소득 우대 금리는 매년 0.1%씩 올라서 마지막 5년차에 0.5%가 되는 것이다. 매년 0.5%씩 주는게 아니기 때문에 실질적으로 별 효과 없음.
24년 12월
| 은행 | 기본 금리(3년 고정) | 소득 우대금리 |
|---|---|---|
| NH농협은행 | 4.50 | 0.50 |
| 신한은행 | 4.50 | 0.50 |
| 우리은행 | 4.50 | 0.50 |
| 하나은행 | 4.50 | 0.50 |
| IBK기업은행 | 4.50 | 0.50 |
| KB국민은행 | 4.50 | 0.50 |
| iM뱅크(구 대구은행) | 4.00 | 0.50 |
| BNK부산은행 | 4.00 | 0.50 |
| 광주은행 | 3.80 | 0.50 |
| 전북은행 | 3.80 | 0.50 |
| BNK경남은행 | 4.00 | 0.50 |
우대금리
표를 보면 최우측에 최대 우대금리가 있는데 모든 우대금리 항목들을 통합한 최종 결과이다. 이것만 보고서 제일 높은 순으로 정렬하고 원하는 은행을 선택해도 되지만, 꼭 높은 우대금리를 준다고 해서 좋은 은행은 아니다. 세부 조건이 까다로울 수 있다는 뜻.
24년 12월
| 은행명 | 급여이체 | 마케팅 동의 | 자동이체 | 카드실적 | 최초거래 | 주택청약 | 기타 | 최대 우대금리 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 농협 | 0.5% (50만 원↑, 기간별 금리 적용) | 0.2% (가입 시점) | - | 0.2% (NH채움카드 월 평균 20만 원↑) | 0.1% (직전 1년 농협 예적금 미보유) | - | 0.1% (NH청년희망적금 만기해지) | 1.0% |
| 신한 | 0.3% (50만 원↑, 30개월↑) | - | - | 0.3% (신한카드 1원↑, 30개월↑) | 0.4% (직전 1년 신한 예적금 미보유) | - | - | 1.0% |
| 국민 | 0.6% (50만 원↑, 36개월↑) | - | 0.3% (월 2건↑ 또는 리브엠 요금 36개월↑) | - | - | 0.1% (주택청약 신규 가입) | 0.1% (KB청년희망적금 만기해지) | 1.0% |
| 우리 | 1.0% (50만 원↑, 30개월↑) | 가입 기간 내 유지 필수 | 청년도약계좌 자동이체 필수 | 0.5% (우리카드 10만 원↑, 30개월↑) | 0.5% (직전 1년 우리 예적금 미보유) | - | ①,④,⑤ 합산 최대 1.0% | 1.0% |
| 하나 | 0.6% (50만 원↑, 36개월↑) | 0.1% (가입 시점) | - | 0.2% (하나카드 10만 원↑, 36개월↑) | 0.1% (직전 1년 하나 예적금 미보유) | - | - | 1.0% |
| 기업 | 0.5% (50만 원↑, 36개월↑) | 0.1% (가입 시점) | 0.2% (월 2건↑, 36개월↑) | 0.3% (기업카드 연평균 200만 원↑) | 1.0% (특정 조건 충족: 신규 고객 등) | - | - | 1.0% |
| iM뱅크 | - | 0.3% (가입 시점) | 0.7% (청년도약계좌 30개월↑) | - | - | 0.5% (iM뱅크 주택청약 보유) | - | 1.5% |
| 부산 | 0.5% (50만 원↑, 30개월↑) | - | - | 0.5% (BC카드 실적 월평균 8.33만 원↑) | 0.5% (직전 3년 부산 예적금 미보유) | - | - | 1.5% |
| 광주 | 0.5% (50만 원↑, 30개월↑) | - | - | 0.5% (광주카드 실적 월평균 8.33만 원↑) | 0.2% (직전 1년 예적금 미보유) | - | 1.7% (해지원금 3천만 원 이상 만기) | 1.7% |
| 전북 | 0.7% (50만 원↑, 30개월↑) | 0.2% (가입 시점) | 0.3% (월 1건↑, 30개월↑) | 0.5% (전북카드 1원↑, 30개월↑) | - | - | - | 1.7% |
| 경남 | 0.7% (50만 원↑, 30개월↑) | - | - | - | 0.4% (직전 1년 예적금 미보유) | 0.4% (경남 주택청약 보유) | - | 1.5% |
담보대출 가산금리
청년도약계좌 총 가입기간이 5년으로 묶여있기 때문에 중간에 급전이 필요한 사람들은 해당 계좌로 담보대출을 받을 수 있다.
아래표는 추가로 붙는 가산금리이고, 기본금리는 별도로 책정되어서 공지가 된다. 참고로 기본금리는 은행마다 동일하기 때문에 가산금리를 보고서 제일 유리한 은행을 선택하면 된다.
만기일시상환대출은 특정 한도까지 돈을 바로 빌려주는 것이고, 한도대출은 필요할 때마다 꺼내쓰는 마이너스통장이다.
24년 12월
| 은행 | 적금담보대가산금리 (만기일시상환대출) | 적금담보대가산금리 (한도대출) | 적금담보대가산금리 (대출가능한도) |
|---|---|---|---|
| NH농협은행 | 0.90 | 0.90 | 90 |
| 신한은행 | 1.00 | 1.00 | 100 |
| 우리은행 | 1.00 | 1.00 | 95 |
| 하나은행 | 1.00 | 1.00 | 100 |
| IBK기업은행 | 0.60 | 0.60 | 100 |
| KB국민은행 | 1.25 | 1.75 | 95 |
| iM뱅크(구 대구은행) | 1.00 | - | 95 |
| BNK부산은행 | 1.00 | 1.50 | 95 |
| 광주은행 | 1.20 | 1.20 | 95 |
| 전북은행 | 1.20 | 1.70 | 90 |
| BNK경남은행 | 1.20 | 1.50 | 100 |
직장인 재테크 종류와 방법 (예적금, 주식, 채권, 펀드, 부동산)