주택담보대출, 그러니까 주담대는 주택매매자금 그리고 생활비 자금 2가지 용도로 이용할 수 있다. dsr 계산을 본인이 좀 해봐야 하는데 적용 여부에 따라서 계산법이 달라진다. 추가로, dsr 미적용 대출 종류도 함께 확인해서 추가 대안책으로 가지고 있자.
DSR 적용
생활안정자금대출은 DSR 규제가 적용된다. 2024년 현재는 스트레스 DSR 2단계가 적용되고 있고, 2025년 7월 1일부터 3단계가 적용된다.
스트레스 DSR은 현재 금리에다가 미래를 반영한 추가 금리 최대 3%까지 포함한다. 결과적으로 대출 한도가 더 줄어들게 되는 것이다. 규제가 더 빡세게 된다는 뜻.
스트레스 DSR은 계산법이 복잡하기 때문에 반드시 은행에 방문해야된다. 스트레스 DSR 2단계가 적용된 지금은 이전보다 대출한도가 약 18% 정도 줄어들었다.
주택구입 목적 주담대를 생활안정자금 목적의 주담대로 대환하는 경우
소유권 이전 등기일로부터 3개월이 지났을 때 대환이 가능하다. 주의해야될게 주택을 추가로 구입하면 안되는 약정을 체결하게 된다. 이걸 어기면 약정 위반으로 보고 엄청난 불이익을 받게 된다.
은행하고 계약을 맺을 때 어버버대면 안된다. 설명을 잘 듣는것도 중요하지만 오고가는 서류를 꼼꼼하게 확인하는게 중요하다. 결국 사인하면 본인이 책임져야된다. 문해력이 부족하면 좀 기르자.
DSR 미적용 대출 종류
- 서민금융상품 (햇살론, 새희망홀씨 등)
- 300만 원 이하 소액대출
- 전세자금대출 (전세보증금 담보대출 제외)
- 주택연금 (역모기지론)
- 중도금대출
- 보험계약대출
- 예⋅적금담보대출
- 할부⋅리스 및 현금 서비스
위 8가지 말고 고정금리 신용대출에 대해서 DSR을 적용하지 않는 에외조건이 있다.
- 만기 5년 이상 상품: 스트레스 금리 미적용
- 만기 3~5년 상품: 스트레스 금리의 60% 적용
생활비가 필요하고 DSR이 계속 마음에 걸린다면 미적용 대출 상품을 먼저 알아보는걸 추천한다. 대표적으로 소액에 해당하는 비상금 대출이 있다.