삼성생명 보험금청구권 신탁 상품은 종신보험에다가 신탁 기능을 추가한 것이다. 사망보험금을 상속하는 과정이 최종 목표인데 기존에는 본인이 스스로해야되서 분쟁이 많았다. 상속에서 최종 끝판왕이라고 할 수 있는 분쟁까지 해결해주는게 신탁 상품이다.
주의 사항
신탁은 온라인으로 가입이 불가능하고, 상담신청해서 지점으로 가서 담당자랑 대면으로 만나야된다. 홈페이지에 보니까 약관도 없어서 놀랬다.
누가 가입해야되나?
- 본인 생전에는 자신을 위해 재산을 사용하다가 사후에는 소중한 가족을 위해 생활자금을 마련해 주고 싶은 고객
- 자녀나 손자에게 재산을 사전에 계획적으로 증여하거나 상속하려는 고객
- 장기간에 걸친 재산관리를 신뢰할 수 있는 곳에 맡기고 싶은 고객
나는 3가지 모두 필요해서 가입한 케이스이다. 사실 다 같은 말이다. 상속세 예방을 위해서 종신보험을 가입해놓은게 있는데, 자식한테 넘겨준다고 약관에 명시를 해놨어도 사후에 또 어떤일이 벌어질지 모르니까 걱정이 되긴 했다.
보험은 서류에 체크 한번 잘못하면 일이 다 꼬이기도 하고, 나 몰래 누가 서류를 허위로 맞바꿔치기할 수도 있는거 아닌가? 사후에 사망보험금이 한꺼번에 자식한테 지급되는 것도 불안하고 해서 신탁에 가입을 했다.
최저가입금액
1억원 이상이다. 아마도 운용비도 고려를 해야되기 때문에 가입 금액을 크게 설정해놓은 것 같다. 오해하면 안되는게 단기납 종신보험은 일시납으로 1억원 이하를 납입하게 되면 비과세 혜택을 받게 된다.
보험금청구권 신탁 상품은 이것과 다른 것이기 때문에 상속세를 내야된다.
계약기간
3년 이상 30년 이내이다. 계약기간이 끝났는데 계약자가 아직 살아있다고 하면 다시 가입하면 된다. 어차피 이게 자산을 증식하는게 아니고 승계하는 상품이기 때문에 계약기간이 만료되는 것은 상관없다.
거래방식
계약 당일에 최저가입금액 이상을 입금해야된다. 그리고 계약자가 사망을 하면 배우자나 자식이 받을 수 있도록 설계되어있는 것이기 때문에 만기일이라는 개념 자체가 없다. 사망일 이후에 계약서에 명시되어있는 방식대로 지급이 되는 것이다.
수익자가 계약 내용을 변경할 수 없기 때문에 마음에 안든다고 직원한테 깽판쳐도 소용없다. 법으로 명시되어있는 사안임.
펀드신탁창구 연락처 및 위치 정보
상담가능시간은 주말과 공휴일 제외하고 09:00 ~ 17:30이다.
오프라인 창구 지점으로 직접 방문해야되는게 귀찮긴 했는데, 그래도 전화를 하니까 친절하게 설명해줘서 마음에 들었다.
| 지역 | 플라자명 | 전화번호 |
|---|---|---|
| 서울 | 강남펀드신탁창구 | 02-585-5593 |
| 서울 | 노원펀드신탁창구 | 02-930-9425 |
| 서울 | 동대문펀드신탁창구 | 02-3295-5144 |
| 서울 | 송파펀드신탁창구 | 02-3431-8780 |
| 서울 | 영등포펀드신탁창구 | 02-2069-2805 |
| 서울 | 은평펀드신탁창구 | 02-389-8041 |
| 서울 | 태평로펀드신탁창구 | 02-757-7256 |
| 서울 | 헤리티지펀드신탁창구 | 02-556-6673 |
| 경기 | 부천펀드신탁창구 | 032-668-9351 |
| 경기 | 분당펀드신탁창구 | 031-8017-9812 |
| 경기 | 수원펀드신탁창구 | 031-898-8422 |
| 경기 | 안산펀드신탁창구 | 031-487-8642 |
| 경기 | 일산펀드신탁창구 | 031-932-9227 |
| 경기 | 평촌펀드신탁창구 | 031-476-8273 |
| 부산 | 서면펀드신탁창구 | 051-647-9818 |
| 부산 | 해운대펀드신탁창구 | 051-747-5814 |
| 대구 | 달서펀드신탁창구 | 053-556-2415 |
| 대구 | 대구펀드신탁창구 | 053-421-2687 |
| 인천 | 인천펀드신탁창구 | 032-429-7180 |
| 인천 | 부평펀드신탁창구 | 032-326-6357 |
| 광주 | 광주펀드신탁창구 | 062-236-0185 |
| 대전 | 대전펀드신탁창구 | 042-478-6172 |
| 충북 | 청주펀드신탁창구 | 043-260-8561 |
| 충북 | 천안펀드신탁창구 | 041-569-8119 |
| 전북 | 전주펀드신탁창구 | 063-288-8202 |
| 경남 | 창원펀드신탁창구 | 055-283-2017 |
| 제주 | 제주펀드신탁창구 | 064-749-9598 |