자동차 담보대출은 1금융권에서 거의 찾아볼 수 없고, 2금융권 아니면 규모가 있는 대부업에 많이 포진되어있다. 사실 대출은 움직이는 생물과도 같기 때문에 지금 이 글에서 설명할 상품들이 나중에도 유효할지 장담하지 못한다. 그래도 업체 정도는 알아두는 것으로도 도움이 될 것이다.
가능한 곳
대출몽, 대출나라, 꾼다 같은 대출 비교 중개 사이트가 있다. 저축은행같은 2금융권은 네이버 아니면 뱅크샐러드 같은 곳에서 확인할 수 있는데, 대부업 정보는 위에서 얘기한 중개 사이트를 이용해야된다.
지역별로 영업하는 대부업도 많아서 저런 곳에 입점해서 홍보하는 것 같더라.
| 대출 상품명 | 대출한도 | 금리 | 특징 |
|---|---|---|---|
| 리드코프 자동차담보대출 | 100만원 ~ 7,000만원 | 연 20% 이내 | 저신용자 및 무직자도 신청 가능 |
| OK앤캐시 자동차담보대출 | 200만원 ~ 최대 1억 원 | 연 20% 이내 | 무직자 및 신용 회복 중인 고객도 대출 가능 |
| 스마트저축은행 자동차담보대출 | 100만원 ~ 최대 7,000만원 | 연 11% ~ 연 19.99% | 본인 명의 차량 소유 시 무직자도 이용 가능 |
대출 조건
조건이야 업체마다 다르긴 한데 OK앤캐시가 대표격이라서 여기 내용을 좀 가져와봤다.
- 만 19세 이상 (군 미필자 제외)
- 본인 명의의 차량 소유 (리스 또는 렌터카는 불가)
- 차량은 출고 후 10년 이내의 차량이어야 하며, 일부 금융기관에서는 12년까지 허용하기도 함.
- 차량 등록원부상 가압류 또는 가처분 이력이 없어야 함.
- NICE 신용평점 기준으로 보통 571점 이상
- 본인 명의 또는 공동명의 차량 가능
- 차량 소유 기간은 최소 3개월 이상이어야 하며, 주행거리는 보통 20만 km 이하
한도는 보통 중고차 시세의 70% 내외라고 보면 되는데 중고차 시세 결정하는 건 업체 재량이다. 우긴다고 해서 될게 아님.
신용점수 관계
단순히 차를 소유하고 있다고 해서 무조건 이용할 수 있는게 아니다. 이자를 갚아야하니까 본인 신용도는 기본으로 본다. 그리고 차량 감정가, 그러니까 시세만 보는게 아니고 안전성, 환가성 등도 판단을 한다. 차량을 팔았을 때 돈이 되는 물건인지 보는 것이다.
10년된 아반떼를 담보잡겠다고 하면 어느누가 돈을 빌려주겠나? 자동차 가치에 대해서 누구보다 잘 아는 쪽은 중고차, 렌트카 시장이다. 아주 쉽게 쏘카, 그린카 앱만 들어가봐도 어떤 차량이 비싸게 대여되는지 볼 수 있는데, 이런것들이 담보대출에서 환영받는다.
DSR 적용 여부
DSR같은 금융규제도 함께 판단을 한다.
그러니까 무직자한테 가장 취약한 부분이 소득이 없다는 것인데, 이거 때문에 DSR에 걸려서 담보대출을 받기 어려울 수 있다. 물론 지금 당장의 소득을 적용하는건 아니기 때문에 일단 신청해서 심사를 받아봐야 결과를 확인할 수 있다.
예를 들어서 무직자는 소득이 없지만 연간 신용카드 금액을 보고서 2배 정도로 소득을 추산한다. 이걸 본인이 계산하려고 하면 머리가 터진다.