나는 국민은행에서 마이너스통장을 이용해봤고 카카오뱅크에서 비상금대출도 이용해봤다. 은행도 이자 장사를 하는 곳이라서 본인들 금고에 여유가 있을 때는 나한테도 유리한 것 같더라. 근데 한도대출 같은 경우에는 까다로운 기준을 두는 것 같다.
1. 추가 대출 받을 때 영향 준다
한도 100만원 받아놓고 안쓰고 있다고 해서 내가 대출 받은 금액이 0원인게 아니다. 그대로 100만원으로 전산상에 올라간다. 그래서 내 집 마련한다고 주담대 알아볼때 DSR에 영향을 받게 되고, 주담대 한도가 줄어들기 때문에 더 큰 손해라고 느껴진다.
그래서 내 집 마련 시기가 오면 사람들은 마통을 해지해버린다. 근데 아이러니한건 계약금은 주담대로 안되고 본인 돈을 써야되는데 이 때 마통을 끌어다쓰는게 편하다는 것이다. 결국 이러지도 저러지도 못하는 상황이라면 그 집은 본인한테 과분하다는 뜻이된다.
2. 한도 줄어든다
일반 대출은 고정된 금액을 빌려줘놓고 이자를 갚아라고 하기 때문에 한도 걱정은 없다. 갱신할 때 영향은 좀 있겠다만.
근데 마통은 필요할 때만 꺼내쓰는거라서 별로 안쓴다고 판단하면 한도를 확 줄여버리더라. 은행 직원한테 물어보니까 대출을 신청해놓고 쓰지 않으면 은행 입장에서는 이자를 받는 것도 없고 그냥 운영비만 빠져나가니까 손해라는 것이다.
비상금대출 300만원을 이용할 때 한달에 많이 써봐야 10만원 정도 쓰다가 하루만에 갚고 그랬는데 1년 뒤에 한도가 10%정도 감액이 되었다. 1년 단위로 새로 연장 신청을 해야되는거라서 한도 심사를 다시 받는 것이다.
근데 마이너스통장은 큰 금액을 안쓰고 가만히 방치해뒀는데도 한도 감액없이 그대로 유지되었다. 국민은행과 카카오뱅크의 차이인건지 상품의 차이인건지 도무지 알 수 없었다.
내가 은행 사정을 모르지만 시간이 지나서 은행별로 실적 같은걸 확인해보니까 마통 한도가 줄어들지 않은 이유를 어느정도 알 수 있었던 것 같다.
은행을 선택할 때 한도가 줄어드는게 싫으면 이자만 보지말고 그 은행의 이전 분기 실적을 좀 확인해보기 바란다. 인터넷에 검색하면 다 나온다.
3. 자동 해지된다
이건 최악의 상황인데, 돈을 빌려쓰는 우리 입장에서는 마통으로 돈을 자유롭게 입출금하는 거라서 은행이 별로 손해를 안볼거라고 생각한다.
근데 은행 입장에서는 마통 한도만큼 본인들 금고에 돈을 항상 보유해야되기 때문에 이 돈을 다른 데로 굴리지 못하니까 손해를 본다고 판단한다. 돈 장사하는 곳에서 돈이 묶여있으니 손해인거지.
그래서 마통이 일반 신용대출보다 이자율이 높은 이유이다. 내가 마통에 돈을 꺼내쓰지 않으면 은행 내부적으로 어떤 선택이 본인들한테 유리할지 판단하게 될 것이다.
이 돈 가지고 다른 곳에 투자를 하거나 대출을 해주면 더 큰 이자를 버는 기회가 있다고 해보자. 나한테 이자도 못받고 손해보느니 한도 줄이거나 해지 시키는게 은행 입장에서 이득이다. 당연한 경제 순리인 듯.
다음은 신용대출 이자 줄이는 방법에 대해서 알아보자. 은행과 경쟁이다.
부동산 크라우드 펀딩 위펀딩 지분 조각 소액 투자 후기